体験談セブン銀行口座凍結
【体験談】セブン銀行で口座凍結された理由と解除方法｜MatchPay送金のリスクとは？
公開日: 2025-09-06 ｜ 読了目安: 約8〜12分
第1章：凍結に至るまでの具体的な経緯
1-1. MatchPayでの少額送金
スマホアプリMatchPayのアプリ内クレジット購入のため、セブン銀行口座から指定口座へ数万円を振込。回数は多くなく、不自然な高額でもありませんでした。
1-2. 数日後に「口座凍結」通知
数日後、セブン銀行から口座凍結の連絡。照会では次のような説明がありました。
- 仮想通貨またはそれに準ずる取引は禁止範囲に該当し得る
- 審査のため一時的に利用停止とする
- 解除可否は未定、書面のみでの対応
ストレス要因： 電話/メールの即時性がなく、書面往復のみのためタイムロスが大きい点。
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第2章：銀行の対応フローとよくある“詰まり”
| 段階 | 銀行側の主目的 | 利用者のつまずき | 対処 |
|---|---|---|---|
| 一次検知 | 疑わしい取引の自動検知 | 突然の利用停止/入出金不可 | 照会窓口に要点のみ確認 |
| ヒアリング | 用途・実在性の確認 | 口頭説明が通らない | 書面+証憑で客観的に提示 |
| 審査 | 資料審査・社内合議 | 進捗が見えない | 提出物を一回で揃える |
| 結果通知 | 解除/継続/取引制限 | 理由の詳細が開示されづらい | 再発防止策を明文化 |
コツ： 会話で粘るより、用途が明確にわかる書面と証憑を一度に完全提出する方が早い。
第3章：凍結されやすいケース（実務的リスク基準）
- 仮想通貨/それに準ずる取引（ウォレット/P2P/クレジット購入転用 等）
- 短期連続送金や見知らぬ第三者への送金反復
- 名義・用途が曖昧、説明可能な請求/契約が無い
- 海外/境界線的サービスへの入出金
今回の学び： MatchPayの利用は、銀行の解釈次第で仮想通貨関連に準ずると見なされる可能性が高い。
第4章：凍結時の実務アクション（テンプレ指示）
4-1. まずやること（電話は最小限情報の確認用）
- 連絡窓口へ提出先・提出方法・提出期限だけ確認（詳細議論は書面で）
- 必要書類を洗い出し、1回で完備して送付
4-2. 同封すべき資料（推奨）
- 異議申立書（目的・資金源・正当性・再発防止）
- 振込控え/通帳コピー（対象取引をマーキング）
- アプリ画面キャプチャ（目的・フローが分かる箇所）
- 本人確認書類（住所一致を確認）
4-3. 送付時の要点（審査担当が読みやすい順）
- 冒頭1ページで全体像：目的・金額・相手先・頻度・正当性を箇条書き
- 証憑は見開きで：該当箇所に付箋/マーカー
- 再発防止策を宣言：“本件用途では今後〇〇銀行を使わない”等
第5章：再発防止の設計図（口座/取引設計）
口座分離
用途ごとに分ける生活/事業/投資/送金
証跡
説明資料を常備請求書・契約・画面保存
頻度
反復を抑制まとめ送金/日を分ける
範囲
境界線回避P2P/準仮想通貨は別口座
銀行規約は随時更新されます。最新の利用規定を読み、曖昧な用途は事前に照会するのが安全。
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よくある質問（要点だけ知りたい人向け）
#期間 #連絡手段 #再発防止
Q. 解除までどれくらい？
事案によります。提出書類が揃っていれば短縮されやすい体感です。
Q. 口座残高は？
凍結中は引き出し不可が基本。指示に従いましょう。
Q. 電話で戦える？
進捗は書面のみという運用が多く、書面＋証憑で整然と伝える方が早いです。
付録：異議申立カバーレター雛形（コピペOK）
【件名】口座凍結に関する異議申立書（口座番号：XXXX-XXXX）
セブン銀行 御中
貴行の審査にご協力する目的で、下記のとおり事実関係と正当性、再発防止策を申し述べます。
1. 取引目的：〇〇購入のための代金支払（MatchPayアプリ内クレジット用途 等）
2. 送金相手：記載の指定口座（氏名・金融機関・支店・口座番号）
3. 金額・回数：例）30,000円×1回（反復・高額ではありません）
4. 資金の出所：給与/貯蓄/事業収入 等
5. 正当性の根拠：アプリ画面/利用規約/領収/請求/契約の写しを添付
6. 再発防止：仮想通貨性が疑われる取引は今後本口座で行いません。用途別に口座分離を徹底します。
添付：振込控え、アプリ画面（該当箇所マーキング）、本人確認書類 等
以上、何卒ご査収のうえご判断賜りますようお願い申し上げます。
令和〇年〇月〇日
住所：
氏名：
連絡先：
※本雛形は一般的フォーマット例です。必ずご自身の事実関係に合わせて修正してください。